住宅を購入する際には、高額な買い物なため、一般に様々な税制上の優遇措置が設けられています。

たとえば、10年以上のローンを組むと、住宅購入後10年間にわたって優遇される、

• 住宅借入金等特別控除（いわゆる住宅ローン減税）
• 固定資産税（市税）の新築住宅軽減
• 不動産取得税の課税標準額の1200万円控除

など。

このような優遇措置を合計するとかなりの額になります。

住宅エコポイントと税制優遇措置は別物

住宅エコポイントは政府の政策ですが、このような税制優遇措置とはまったく別物ですので、住宅購入の各種優遇措置をうけながら、エコポイントを申請することができます。

また、太陽光発電の他、高効率給湯器、太陽熱利用システムなど、エコポイント対象になっていないものへの補助金は、それぞれ各自治体へ申請できます。

しかし、各自治体のエコポイント以外の省エネ政策として独自に執り行っている、エコ住宅リフォームなどへの補助金をすでに受けている住宅は、重複してエコポイントを申請できません。

家が欲しいと決意したその時から、購入への頭金貯蓄や、その後のローン返済計画や、新築の我が家で過ごす楽しい時間など様々なプランが頭をよぎるでしょう。

なにしろ、たいていの人にとって住宅は一生に一度の大きな買い物です。

省エネ住宅に変えたい人に朗報です！

家族の憩いの場所になる我が家、引越し後の光熱費や、メンテナンス費も気になりますし、エコ意識の高い人は最初から省エネ住宅について相談するでしょう。

新築でなくても、老朽化した我が家をもっと使いやすく省エネな住宅に変えたいと思っている人にも、住宅エコポイント制度は朗報です。

2009年の新築分譲一戸建ての購入平均価格は約3700万円、骨格や土台はそのままにして、外壁や間取りを変更する改築でも3ケタの金額は必要でしょう。

少しでも安くしたいと思うのは仕方がないというものです。

住宅エコポイントでキャンペーンが始まる？

住宅エコポイントは政府がバックアップしているポイント制度なので、施工会社や住宅供給会社が直接関係はありませんが、家電エコポイントでもありましたように、住宅エコポイント制度に併せて、関係各社が独自のキャンペーンを行うかもしれません。

新築住宅やリフォームを考えているのなら、住宅エコポイントから目を離してはいけません。

住宅エコポイント制度

よく目にする「家賃並みの返済額」という広告。しかしこれには非常に大きな落とし穴があるんですよ。

住宅を購入する際は、この甘い一言に十分気をつけてください。

家を購入したことがある人はご存知だと思いますが、家を買った場合にかかるのは、住宅購入費だけではないんです。

固定資産税や都市計画税などが毎年かかってくるし、マンションならば管理費や修繕積立金も必要になってきます。

ですので、いくら今話題の利率の低いフラット35等でローンを組んでも、返済額の設定に失敗してしまうと、あとで大変なことになってしまいます。

それこそローン地獄です。

住宅ローンを組む際の借入額の目安は、収入の25％以下に抑えるべきです。

例えば年収が500万円ならば、年間借り入れは125万円以内、月々10万円以内に抑えるようにした方が無難です。

この金額であれば、いつ何があってもある程度はしのげます。

そして理想は20％以下に抑えることですが、これがもし30％を越えてしまった場合、景気が悪くなったり金利が上がるたびに、貯金ではなく、ストレスだけが溜まってしまうことになります。

逆に20％以下に抑えることができるようなら、例えリストラに遭っても、転職で一時的に収入が減っても、金利がちょっとくらい上がっても、なんとかなるんです。

ですので今後住宅ローンを組むことを視野に入れている方は、借り入れはできれば収入の20％以下、最大でも25％に抑えるようしましょう。

そうすれば、将来ローン返済に泣かれるようなこともなくなるはずです。

クレジットカードローンによる自己破産は今とても増えているといわれています。

なぜクレジットカードローンを利用して自己破産になるのでしょうか？

その理由としてはお金もないのに、そして入ってくる当てもないのにクレジットカードローンを組んでしまって後から結局返済できないというのが現状です。

クレジットカードローンを組むということはお金を実際にはその場でやり取りしていませんから、あまりお金を支払ったという気分がしないことから金銭感覚がおかしくなっていることもよくあります。

ですから実際にお金もないのに自分の金がさもあるかのように思えてしまってクレジットカードローンを組んでしまって返済できずに自己破産してしまうという人は多いのです。

クレジットカードローンといっても、手軽に利用できますが借金をしているということには決して変わりがないということは覚えておいた上で利用しなければいけません。

支払えずにいる人はクレジットカードローンが借金であるという感覚が少ない人かもしれません。

クレジットカードローンを組んでいるという人は今とても多いと思います。

確かに最近はインターネット上でも手軽にクレジットカードローンを利用する手続きが出来るようになりましたから、その分かなり発行もスムーズになりました。

クレジットカードローンが利用できるようになれば、手元にお金がなかったとしても、たとえば欲しいものがあってお金がなかったとしてもそのものをクレジットカードローンを利用すれば購入できるようになりますからかなり便利です。

しかしクレジットカードローンを利用するときには十分に注意しておかなくてはいけません。

というのも、クレジットカードローンをあちこちで借りてしまって多重債務になってしまうと、支払うことが出来なくなり借金だけが残ってしまって、最終的にはクレジットカードローンで自己破産してしまったり、債務整理をしなければいけないことになってしまいます。

ですからクレジットカードローンをあちこちで利用するというのは大変危険ですから十分に注意したうえで利用しましょう。

クレジットカードで延滞をしてしまうと、クレジットカードを使うことができなくなったり、限度額が低くなるということはあると思うのですが、クレジットカードの延滞をすると他にもいろいろと影響が出ます。

例えば住宅ローンの審査を通すときや、他の保証の審査を受ける場合などには個人信用情報機関に問い合わせをして照会し、登録された内容を見て審査の結果を判断することになります。

その際に、クレジットカードの延滞があるということになっていると、個人情報機関に登録されていて、審査に結果に影響を与えてしまうことになります。

延滞するといろいろ不便なことが出てきてしまうということですね。

住宅ローンに限らず、他のクレジットカード会社のクレジットカードを作る場合にも審査がありますが、それにも延滞の記録が影響してきますし、消費者金融などを利用する場合にも同様に審査がありますから、審査が通りにくくなるという影響が、クレジットカードの延滞が続くことによって出てきますので、延滞しないように支払いましょう。

クレジットカードと融資は関係しているんですがご存知ですか?

どんな関係があるのかというと、クレジットカードでローンを組んでいたり、リボ払いの残高が残っているといった場合には、たとえば住宅ローンの融資が受けられないということもありますし、車の融資が受けられないということもあると言われています。

クレジットカードできちんと返済をしていればいいのですが、たとえば過去にクレジットカードで延滞をしていたという経歴が残されている場合や、クレジットカード破産をしたことがあるなどという金融事故を起こしているような人の場合には、融資が受けられないことがあります。

融資を受けるにあたっては審査を受けますが、クレジットカード会社などの情報とつながっている信用情報機関へ問い合わせされますから、過去のお金のことについてなどはすべてわかるようになっています。

住宅ローンなどの融資を考えている人でクレジットカード払いが多額に残っているような場合には融資が受けられない場合があります。

三菱東京UFJのゴールドカードはクレジットのほか担保不要の大型ローンが使えます。

その他、三菱東京UFJのゴールドカードには購入した商品の補償や旅行傷害保険などの特典があります。

三菱東京UFJのゴールドカードは、

• 預金の預け入れ
• 引き出し
• 振込み

ができるほか、最高２００万円までＡＴＭでスピーディに利用できます。

担保不要の大型カードローンで全国の東京三菱UFJ銀行のＡＴＭのほか、

• コンビニのＡＴＭ
• 都市銀行
• 地方銀行
• 信託銀行
• 信用金庫
• 信用組合

などでも利用できます。

利用限度額の範囲内であれば何度でも繰り返し利用できます。

返済も計画的に返済できる定額自動返済に加え、返済余裕のあるときにはＡＴＭで臨時に返済することも可能です。

三菱東京UFJのゴールドカードの入会審査は、一般のクレジットカード等よりやや厳しくなっています。

入会条件をみてみますと、

1. 幼稚園から大学院までのいずれかに在学している扶養家族がいること。
2. 満２０才以上で本人ないし家族の人が所有する家に居住していること。
3. 日本国内に居住し、普通預金口座をもっていること。
4. 現在の総借入金の年間返済額が前年度税込み収入の４０％以内であること。
5. 収入が安定していること。
6. 三菱ＵＦＪニコス（株）の保証が得られること。

なお、当銀行のマイカードや他のカードローンを利用している場合は、この申し込みはでないことになっています。

担保および保証人は不要で、また保証料、手数料も無料となっています。

返済は、毎月借入金に応じた定額で、

• ３０万円以下…１万円
• １００万円以下…２万円
• ２００以下…３万円
• ２００万円超…４万円

となっています。

公共料金などの自動支払いやクレジットカードの決済等で、ゴールドカードの返済用預金口座が残高不足となる場合には、利用限度額の範囲内で、不足額を自動的に融資されます。

その他のサービスとして、国内海外の利用を問わず三菱東京UFJのゴールドカードで購入された商品の破損、盗難による損害を購入日から９０日間補償されます。

また安心して旅行を楽しむための充実した旅行傷害保険が用意されていますし、空港でのラウンジも無料で利用できます。

また、クレジットカードでの買い物利用合計金額が１００万円以上になると、翌年の年会費が家族カードを含め無料となったり、「スーパー定期300」の２年物、３年物、５年物の金利が特別優遇されます。

三井住友で変動金利などを比較してみてはいかがでしょうか？
正に今こそがマイホームの買い時かもしれませんし、最適の時なのかもしれません。
三井住友なら変動金利型も有利に！

住宅の購入を考えているのなら、変動金利にするか、固定金利にするか迷うところですよね。

何といっても住宅購入は大きな買い物。
ローンを払い続ける期間を考えたら、少しでも有利な方が良いですよね。

三井住友銀行の場合は、住宅ローンとして、

1. 「変動金利型」
2. 「固定金利特約型」
3. 「全期間固定金利型」

の３種類があります。

固定金利特約型は、当初の固定金利特約期間は、固定金利特約型（１０年）の店頭金利より年１．６５％の優遇があります。

ここで大事なことは、金利優遇がいつまで受けれるか、ということです。
優遇期間が過ぎたら、どうなるかをよく調べておくことが大切ですね。

三井住友銀行の「固定金利特約型」では、優遇期間が過ぎると「変動金利型」「固定金利特約型（２年・３年・５年・１０年）」のいずれの金利を選択した場合でも、借り入れ期間中なら、最後までその選択時点の店頭金利より年１．０％の優遇が受けられます。

金利といえば、バブルの頃は７％ぐらいだったそうですね。

それからだんだんと下がってきて、現在は２．５％ぐらいのことを考えると、固定金利だとちょっと大変ですよね。

反対に、金利の低い今だからこそ買い時ともいえます。

金利が低い時には全期固定金利型が有利ですね。

また、変動しないので、将来設計が見通せるので今後の家計の予定も立てやすいでしょう。

金利は割高になりますが、将来設計のための安心料と考えることもできます。

繰り上げ返済のために貯蓄の予定も立てやすくなりますね。

三井住友銀行のホームページでも、そこのところが詳しく載っているので、調べてみてください。

住宅ローンを選ぶ一つの目安になります。

また、返済のシュミレーションが無料で出来るので参考になりますね。

また、今後、お子さんの教育費もかかってくる人の場合は、無理のない計画を初めにきちんと立てておくことが大切です。

お子さんが小学校に行くようになったら、パートに出るかどうかや、万が一の時のための備えも確保しておきたいですね。

住宅ローンの予定とともに民間保険の見直しや貯蓄・投資など、ある程度の知識は必要になってきます。

住宅購入を家計の見直しのチャンスにして、将来の安心をしっかりと手に入れましょうね。